Gli indici di anomalia:

Rammentando a tutti che le categorie che si stanno per descrivere non sono esaustive delle fattispecie realizzabili, sono state individuate le seguenti “famiglie” di indici, delle quali citiamo solo quelle in qualche modo più rappresentative della fenomenologia espressa dal sistema finanziario:

a) ripetute operazioni della medesima natura non coerenti con l’attività svolta dal cliente ed effettuate con modalità tali da sottintendere intenti dissimulatori (es.: privato che trae più assegni con medesimo beneficiario ed importi unitari al di sotto della soglia);

b) operazioni frazionate effettuate per eludere sulle singole transazioni gli obblighi di identificazione e registrazione (es.: tecniche di frazionamento);

c) operazione di notevole entità soprattutto se non in linea con il normale tenore di quelle solitamente effettuate dal cliente e non vi siano giustificazioni plausibili;

d) operazioni che risultano illogiche, ad esempio se svantaggiose - sotto il profilo economico-finanziario - per il cliente (es.: accettazione di condizioni economiche palesemente svantaggioso, senza addurre valide motivazioni);

e) transazioni svolte da un cliente in nome o in favore di terzi quando non vi siano tra gli stessi rapporti di alcun genere;

f) operazioni svolte da terzi a favore o per conto di un cliente e non giustificate in modo plausibile (es.: sottoscrizione di fideiussione o altra garanzia prestata da soggetto non conosciuto);

g) operazioni per le quali sono fornite indicazioni inesatte o incomplete con l’intento di occultare elementi essenziali riguardanti soprattutto i soggetti interessati dalla transazione (es.: fornitura di informazioni anagrafiche poi rivelatesi non veritiere);

h) operazioni effettuate dal cliente con controparti ubicate in Paesi centri di attività illecite (traffico stupefacenti, contrabbando e altro) e non in linea con l’attività svolta dal cliente;

i) operazioni svolte con contante in luogo degli strumenti di pagamento usualmente utilizzati dal cliente;

l) frequenti utilizzi di moneta elettronica, anche per importi non coerenti con l’attività svolta dal cliente (es.: reiterati utilizzi, dapprima infrequenti, di carte di credito, con notevoli aggravi di spese e interessi);

m) negoziazione di strumenti finanziari effettuata senza il transito sul conto corrente del cliente;

n) negoziazione - con elevata frequenza o di notevole entità - di strumenti finanziari di scarsa diffusione, soprattutto se emessi da Paesi non comunitari o non appartenenti all’O.C.S.E.;

o) cointestazioni, o variazione delle intestazioni senza plausibile giustificazione, di contratti aventi ad oggetto strumenti finanziari.

Vi sono poi indici di anomalia riguardanti più specificamente il comportamento della clientela:

• clienti che si rifiutano o appaiono riluttanti a fornire le informazioni occorrenti per l’esecuzione dell’operazione o a presentare la documentazione contabile o di altro genere, o a fornire i dati relativi ai rapporti con altri intermediari o altro tipo di informazione che in circostanze normali renderebbero il cliente stesso idoneo ad effettuare operazioni di qualsiasi tipo (ciò soprattutto dopo l’ammonizione del personale a fornire tali informazioni);

• clienti che richiedano di variare l’operazione perché l’originaria struttura richiedeva identificazione o registrazione o approfondimenti di istruttoria da parte dell’intermediario;

• clienti che, ingiustificatamente, accendono rapporti presso intermediari ubicati in zone lontane dalla propria residenza o sede;

• clienti che delegano o rilasciano procure in modo frequente e ingiustificato senza mai avere contatti con i dipendenti dell’intermediario (es.: pagamenti di rate di mutuo effettuati sempre da collaboratori diversi del contraente, ma mai da lui in persona);

• clienti che svolgono operazioni di entità considerevole quando risulti che gli stessi siano stati sottoposti a procedimenti penali o a misure di prevenzione;

• clienti che, in acclarato stato di difficoltà economica, effettuano operazioni di rilevante ammontare senza fornire plausibili giustificazioni in ordine all’origine dei fondi utilizzati;

• clienti che richiedono l’esecuzione di operazioni con modalità inusuali ovvero particolarmente complesse o di rilevante entità;

• clienti prestatori di garanzia o loro garanti che frequentemente e ingiustificatamente richiedono la restituzione dei valori in garanzia, fornendo nuova provvista per l’acquisto di altri;

• clienti i quali richiedano agli intermediari o intrattengano con gli stessi rapporti con configurazione illogiche.

(Fonte: Pagine web Banca D'Italia, Consiglio Nazionale Notariato, A.B.I.)

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